ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ് എന്താണ്?

ഇറക്കുമതിക്കാരന്റെ (വാങ്ങുന്നയാളുടെ) അഭ്യർത്ഥന പ്രകാരം, സാധനങ്ങളുടെ പേയ്‌മെന്റ് ഉറപ്പ് നൽകുന്നതിനായി ബാങ്ക് കയറ്റുമതിക്കാരന് (വിൽപ്പനക്കാരൻ) നൽകുന്ന ഒരു രേഖാമൂലമുള്ള സർട്ടിഫിക്കറ്റിനെയാണ് ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ് എന്ന് പറയുന്നത്. ക്രെഡിറ്റ് ലെറ്ററിൽ, ക്രെഡിറ്റ് ലെറ്ററിൽ പറഞ്ഞിരിക്കുന്ന വ്യവസ്ഥകൾക്ക് കീഴിൽ, ബാങ്ക് വഴിതിരിച്ചുവിട്ടതോ നിയുക്ത ബാങ്കോ പേയർ ആയി നിശ്ചിത തുകയിൽ കൂടാത്ത ഒരു എക്സ്ചേഞ്ച് ബിൽ ഇഷ്യൂ ചെയ്യാനും, ആവശ്യാനുസരണം ഷിപ്പിംഗ് രേഖകൾ അറ്റാച്ചുചെയ്യാനും, നിശ്ചിത സ്ഥലത്ത് കൃത്യസമയത്ത് പണമടയ്ക്കാനും ബാങ്ക് കയറ്റുമതിക്കാരനെ അധികാരപ്പെടുത്തുന്നു.

ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ് മുഖേനയുള്ള പണമടയ്ക്കലിനുള്ള പൊതുവായ നടപടിക്രമം:

1. ഇറക്കുമതിയിലും കയറ്റുമതിയിലും പങ്കാളികളായ ഇരു കക്ഷികളും വിൽപ്പന കരാറിൽ വ്യക്തമായി വ്യവസ്ഥ ചെയ്തിരിക്കണം, അത് ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ് വഴിയാണ് പണമടയ്ക്കേണ്ടത്;
2. ഇറക്കുമതിക്കാരൻ അത് സ്ഥിതിചെയ്യുന്ന ബാങ്കിൽ L/C യ്‌ക്കുള്ള അപേക്ഷ സമർപ്പിക്കുകയും, L/C യ്‌ക്കുള്ള അപേക്ഷ പൂരിപ്പിക്കുകയും, L/C യ്‌ക്കുള്ള ഒരു നിശ്ചിത നിക്ഷേപം അടയ്ക്കുകയോ മറ്റ് ഗ്യാരണ്ടികൾ നൽകുകയോ ചെയ്യുന്നു, കൂടാതെ കയറ്റുമതിക്കാരന് ഒരു L/C നൽകാൻ ബാങ്കിനോട് (ഇഷ്യു ചെയ്യുന്ന ബാങ്കിനോട്) ആവശ്യപ്പെടുന്നു;
3. അപേക്ഷയുടെ ഉള്ളടക്കമനുസരിച്ച്, ഇഷ്യു ചെയ്യുന്ന ബാങ്ക്, കയറ്റുമതിക്കാരനെ ഗുണഭോക്താവായി ഉൾപ്പെടുത്തി ഒരു ക്രെഡിറ്റ് ലെറ്റർ നൽകുന്നു, കൂടാതെ കയറ്റുമതിക്കാരന്റെ സ്ഥലത്തുള്ള ഏജന്റ് ബാങ്ക് അല്ലെങ്കിൽ കറസ്പോണ്ടന്റ് ബാങ്ക് വഴി (മൊത്തത്തിൽ ഉപദേശക ബാങ്ക് എന്ന് വിളിക്കുന്നു) കയറ്റുമതിക്കാരനെ ക്രെഡിറ്റ് ലെറ്റർ അറിയിക്കുന്നു;
4. കയറ്റുമതിക്കാരൻ സാധനങ്ങൾ കയറ്റി അയച്ചതിനുശേഷം, ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ് പ്രകാരം ആവശ്യമായ ഷിപ്പിംഗ് രേഖകൾ നേടിയ ശേഷം, ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ് വ്യവസ്ഥകൾ അനുസരിച്ച് വായ്പ സ്ഥിതിചെയ്യുന്ന ബാങ്കുമായി (അത് ഉപദേശക ബാങ്കോ മറ്റ് ബാങ്കുകളോ ആകാം) വായ്പ ചർച്ച നടത്തുന്നു;
5. വായ്പ ചർച്ച ചെയ്ത ശേഷം, ചർച്ച ചെയ്യേണ്ട തുക ക്രെഡിറ്റ് ലെറ്ററിന്റെ കപ്പിൽ നെഗോഷ്യേഷൻ ബാങ്ക് സൂചിപ്പിക്കും.

ക്രെഡിറ്റ് ലെറ്ററിന്റെ ഉള്ളടക്കം:

① ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ് സംബന്ധിച്ച വിശദീകരണം; അതിന്റെ തരം, സ്വഭാവം, സാധുത കാലയളവ്, കാലാവധി അവസാനിക്കുന്ന സ്ഥലം എന്നിവ പോലുള്ളവ;
②സാധനങ്ങൾക്കുള്ള ആവശ്യകതകൾ; കരാർ പ്രകാരമുള്ള വിവരണം
③ ഗതാഗതത്തിന്റെ ദുരാത്മാവ്
④ രേഖകൾക്കുള്ള ആവശ്യകതകൾ, അതായത് കാർഗോ രേഖകൾ, ഗതാഗത രേഖകൾ, ഇൻഷുറൻസ് രേഖകൾ, മറ്റ് പ്രസക്തമായ രേഖകൾ;
⑤പ്രത്യേക ആവശ്യകതകൾ
⑥ ഡ്രാഫ്റ്റിന്റെ ഗുണഭോക്താവിനും ഉടമയ്ക്കും പേയ്‌മെന്റ് ഉറപ്പ് നൽകുന്നതിനുള്ള ഇഷ്യൂ ചെയ്യുന്ന ബാങ്കിന്റെ ഉത്തരവാദിത്ത സ്റ്റേഷനറി;
⑦ മിക്ക വിദേശ സർട്ടിഫിക്കറ്റുകളിലും ഇങ്ങനെ അടയാളപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നു: “മറ്റുവിധത്തിൽ വ്യക്തമാക്കിയിട്ടില്ലെങ്കിൽ, ഈ സർട്ടിഫിക്കറ്റ് ഇന്റർനാഷണൽ ചേംബർ ഓഫ് കൊമേഴ്‌സിന്റെ “ഡോക്യുമെന്ററി ക്രെഡിറ്റുകൾക്കായുള്ള യൂണിഫോം കസ്റ്റംസ് ആൻഡ് പ്രാക്ടീസ്”, അതായത്, ഐസിസി പബ്ലിക്കേഷൻ നമ്പർ 600 (“ucp600″)” അനുസരിച്ചാണ് കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നത്;
⑧T/T റീഇംബേഴ്സ്മെന്റ് ക്ലോസ്

ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ് എന്നതിന്റെ മൂന്ന് തത്വങ്ങൾ

① എൽ/സി ഇടപാടുകൾക്കുള്ള സ്വതന്ത്ര അമൂർത്ത തത്വങ്ങൾ
②ക്രെഡിറ്റ് ലെറ്റർ തത്വം കർശനമായി പാലിക്കുന്നു
③എൽ/സി തട്ടിപ്പിനുള്ള ഒഴിവാക്കലുകളുടെ തത്വങ്ങൾ

ഫീച്ചറുകൾ:

ക്രെഡിറ്റ് ലെറ്ററിന് മൂന്ന് സ്വഭാവസവിശേഷതകൾ ഉണ്ട്:
ഒന്നാമതായി, ക്രെഡിറ്റ് ലെറ്റർ ഒരു സ്വയംപര്യാപ്ത ഉപകരണമാണ്, ക്രെഡിറ്റ് ലെറ്റർ വിൽപ്പന കരാറിൽ അറ്റാച്ചുചെയ്തിട്ടില്ല, കൂടാതെ രേഖകൾ പരിശോധിക്കുമ്പോൾ ക്രെഡിറ്റ് ലെറ്ററിന്റെയും അടിസ്ഥാന വ്യാപാരത്തിന്റെയും വേർതിരിവിന്റെ രേഖാമൂലമുള്ള സർട്ടിഫിക്കേഷന് ബാങ്ക് പ്രാധാന്യം നൽകുന്നു;
രണ്ടാമത്തേത്, ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ് ശുദ്ധമായ ഒരു ഡോക്യുമെന്ററി ഇടപാടാണ്, കൂടാതെ ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ് എന്നത് രേഖകൾക്കെതിരായ പണമടയ്ക്കലാണ്, സാധനങ്ങൾക്ക് വിധേയമല്ല. രേഖകൾ സ്ഥിരതയുള്ളതാണെങ്കിൽ, ഇഷ്യു ചെയ്യുന്ന ബാങ്ക് നിരുപാധികമായി പണം നൽകും;
മൂന്നാമത്തേത്, പണമടയ്ക്കുന്നതിനുള്ള പ്രാഥമിക ബാധ്യതകൾക്ക് ഇഷ്യു ചെയ്യുന്ന ബാങ്കാണ് ഉത്തരവാദി എന്നതാണ്. ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ് ഒരുതരം ബാങ്ക് ക്രെഡിറ്റാണ്, ഇത് ബാങ്കിന്റെ ഒരു ഗ്യാരണ്ടി രേഖയാണ്. പണമടയ്ക്കുന്നതിനുള്ള പ്രാഥമിക ബാധ്യത ഇഷ്യു ചെയ്യുന്ന ബാങ്കിനാണ്.

തരം:

1. ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ് പ്രകാരമുള്ള ഡ്രാഫ്റ്റിനൊപ്പം ഷിപ്പിംഗ് രേഖകളുണ്ടോ എന്നതിനെ ആശ്രയിച്ച്, അത് ഡോക്യുമെന്ററി ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ്, ബെയർ ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ് എന്നിങ്ങനെ തിരിച്ചിരിക്കുന്നു.
2. ഇഷ്യു ചെയ്യുന്ന ബാങ്കിന്റെ ഉത്തരവാദിത്തത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കി, അതിനെ ഇങ്ങനെ വിഭജിക്കാം: പിൻവലിക്കാവുന്ന ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ്, പിൻവലിക്കാവുന്ന ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ്
3. പേയ്‌മെന്റ് ഗ്യാരണ്ടി നൽകാൻ മറ്റൊരു ബാങ്ക് ഉണ്ടോ എന്നതിനെ അടിസ്ഥാനമാക്കി, അതിനെ ഇവയായി വിഭജിക്കാം: സ്ഥിരീകരിച്ച ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ്, തിരിച്ചെടുക്കാനാവാത്ത ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ്
4. വ്യത്യസ്ത പേയ്‌മെന്റ് സമയം അനുസരിച്ച്, ഇതിനെ ഇങ്ങനെ വിഭജിക്കാം: സൈറ്റ് ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ്, യൂസൻസ് ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ്, വ്യാജ യൂസൻസ് ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ്
5. ക്രെഡിറ്റ് ലെറ്ററിലേക്കുള്ള ഗുണഭോക്താവിന്റെ അവകാശങ്ങൾ കൈമാറാൻ കഴിയുമോ എന്നതിനെ ആശ്രയിച്ച്, അതിനെ ഇങ്ങനെ വിഭജിക്കാം: കൈമാറ്റം ചെയ്യാവുന്ന ക്രെഡിറ്റ് ലെറ്റർ, കൈമാറ്റം ചെയ്യാനാവാത്ത ക്രെഡിറ്റ് ലെറ്റർ
6. റെഡ് ക്ലോസ് ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ്
7. തെളിവുകളുടെ പ്രവർത്തനം അനുസരിച്ച്, ഇതിനെ ഇങ്ങനെ വിഭജിക്കാം: ഫോളിയോ ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ്, റിവോൾവിംഗ് ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ്, തുടർച്ചയായ ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ്, അഡ്വാൻസ് ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ്/പാക്കേജ് ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ്, സ്റ്റാൻഡ്‌ബൈ ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ്
8. റിവോൾവിംഗ് ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ് അനുസരിച്ച്, ഇതിനെ ഇങ്ങനെ വിഭജിക്കാം: ഓട്ടോമാറ്റിക് റിവോൾവിംഗ്, നോൺ-ഓട്ടോമാറ്റിക് റിവോൾവിംഗ്, സെമി-ഓട്ടോമാറ്റിക് റിവോൾവിംഗ്