എന്താണ് ക്രെഡിറ്റ് ലെറ്റർ?

സാധനങ്ങളുടെ പേയ്‌മെന്റ് ഗ്യാരന്റി നൽകുന്നതിന് ഇറക്കുമതിക്കാരന്റെ (വാങ്ങുന്നയാളുടെ) അഭ്യർത്ഥന പ്രകാരം കയറ്റുമതിക്കാരന് (വിൽപ്പനക്കാരന്) ബാങ്ക് നൽകുന്ന രേഖാമൂലമുള്ള സർട്ടിഫിക്കറ്റിനെ ക്രെഡിറ്റ് ലെറ്റർ സൂചിപ്പിക്കുന്നു.ക്രെഡിറ്റ് ലെറ്ററിൽ, ക്രെഡിറ്റ് ലെറ്ററിൽ പറഞ്ഞിരിക്കുന്ന വ്യവസ്ഥകൾക്ക് വിധേയമായി പണം നൽകുന്ന ബാങ്കുമായോ നിയുക്ത ബാങ്കുമായോ നിശ്ചിത തുകയിൽ കവിയാത്ത എക്സ്ചേഞ്ച് ബിൽ ഇഷ്യൂ ചെയ്യാനും ഷിപ്പിംഗ് രേഖകൾ അറ്റാച്ചുചെയ്യാനും ബാങ്ക് കയറ്റുമതിക്കാരനെ അധികാരപ്പെടുത്തുന്നു. ആവശ്യമുണ്ട്, നിശ്ചിത സ്ഥലത്ത് കൃത്യസമയത്ത് പണമടയ്ക്കാൻ സാധനങ്ങൾ സ്വീകരിക്കുക.

ക്രെഡിറ്റ് ലെറ്റർ വഴി പണമടയ്ക്കുന്നതിനുള്ള പൊതു നടപടിക്രമം ഇതാണ്:

1. ഇറക്കുമതിക്കും കയറ്റുമതിക്കും ഉള്ള രണ്ട് കക്ഷികളും വിൽപ്പന കരാറിൽ ക്രെഡിറ്റ് ലെറ്റർ മുഖേന പണമടയ്ക്കണമെന്ന് വ്യക്തമായി വ്യവസ്ഥ ചെയ്തിരിക്കണം;
2. ഇറക്കുമതി ചെയ്യുന്നയാൾ L/C-യ്‌ക്കുള്ള ഒരു അപേക്ഷ അത് സ്ഥിതി ചെയ്യുന്ന ബാങ്കിൽ സമർപ്പിക്കുന്നു, L/C-യ്‌ക്കുള്ള അപേക്ഷ പൂരിപ്പിക്കുന്നു, കൂടാതെ L/C-യ്‌ക്ക് ഒരു നിശ്ചിത ഡെപ്പോസിറ്റ് നൽകുകയും അല്ലെങ്കിൽ മറ്റ് ഗ്യാരണ്ടികൾ നൽകുകയും ചെയ്യുന്നു, കൂടാതെ ബാങ്കിനോട് ആവശ്യപ്പെടുന്നു (ഇഷ്യു ചെയ്യുന്ന ബാങ്ക്) കയറ്റുമതിക്കാരന് ഒരു എൽ/സി ഇഷ്യൂ ചെയ്യാൻ;
3. ഇഷ്യൂ ചെയ്യുന്ന ബാങ്ക് അപേക്ഷയുടെ ഉള്ളടക്കം അനുസരിച്ച് ഗുണഭോക്താവായി കയറ്റുമതിക്കാരന് ഒരു ക്രെഡിറ്റ് ലെറ്റർ നൽകുന്നു, കൂടാതെ കയറ്റുമതിക്കാരന്റെ സ്ഥലത്തുള്ള അതിന്റെ ഏജന്റ് ബാങ്ക് അല്ലെങ്കിൽ കറസ്പോണ്ടന്റ് ബാങ്ക് വഴി ക്രെഡിറ്റ് ലെറ്റർ കയറ്റുമതി ചെയ്യുന്നയാളെ അറിയിക്കുന്നു (മൊത്തം അറിയപ്പെടുന്നത് ഉപദേശക ബാങ്ക്);
4. കയറ്റുമതി ചെയ്യുന്നയാൾ ചരക്കുകൾ അയച്ച്, ക്രെഡിറ്റ് ലെറ്റർ ആവശ്യപ്പെടുന്ന ഷിപ്പിംഗ് രേഖകൾ നേടിയ ശേഷം, കത്തിലെ വ്യവസ്ഥകൾ അനുസരിച്ച് അത് സ്ഥിതിചെയ്യുന്ന ബാങ്കുമായി (അത് ഉപദേശക ബാങ്കോ മറ്റ് ബാങ്കുകളോ ആകാം) ലോൺ ചർച്ച ചെയ്യുന്നു. ക്രെഡിറ്റ്;
5. ലോണിനെ കുറിച്ചുള്ള ചർച്ചകൾ നടത്തിയ ശേഷം, നെഗോഷ്യേറ്റിംഗ് ബാങ്ക്, ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ് കപ്പിൽ ചർച്ച ചെയ്യേണ്ട തുക സൂചിപ്പിക്കും.

ക്രെഡിറ്റ് ലെറ്ററിന്റെ ഉള്ളടക്കം:

① ക്രെഡിറ്റ് ലെറ്ററിന്റെ തന്നെ വിശദീകരണം;അതിന്റെ തരം, സ്വഭാവം, സാധുത കാലയളവ്, കാലഹരണപ്പെടുന്ന സ്ഥലം എന്നിവ പോലെ;
②ചരക്കുകൾക്കുള്ള ആവശ്യകതകൾ;കരാർ പ്രകാരം വിവരണം
③ ഗതാഗതത്തിന്റെ ദുരാത്മാവ്
④ രേഖകളുടെ ആവശ്യകതകൾ, അതായത് കാർഗോ രേഖകൾ, ഗതാഗത രേഖകൾ, ഇൻഷുറൻസ് രേഖകൾ, മറ്റ് പ്രസക്തമായ രേഖകൾ;
⑤പ്രത്യേക ആവശ്യകതകൾ
⑥പണം ഗ്യാരന്റി നൽകുന്നതിന് ഗുണഭോക്താവിനും ഡ്രാഫ്റ്റിന്റെ ഉടമയ്ക്കും ഇഷ്യൂ ചെയ്യുന്ന ബാങ്കിന്റെ ഉത്തരവാദിത്ത സ്റ്റേഷനറി;
⑦ ഒട്ടുമിക്ക വിദേശ സർട്ടിഫിക്കറ്റുകളും അടയാളപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നു: “മറ്റൊരു തരത്തിൽ വ്യക്തമാക്കിയിട്ടില്ലെങ്കിൽ, ഈ സർട്ടിഫിക്കറ്റ് ഇന്റർനാഷണൽ ചേംബർ ഓഫ് കൊമേഴ്‌സിന്റെ “യൂണിഫോം കസ്റ്റംസ് ആൻഡ് പ്രാക്ടീസ് ഫോർ ഡോക്യുമെന്ററി ക്രെഡിറ്റുകൾ” അനുസരിച്ചാണ് കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നത്, അതായത്, ICC പ്രസിദ്ധീകരണ നമ്പർ 600 (“ucp600″)”;
⑧T/T റീഇംബേഴ്സ്മെന്റ് ക്ലോസ്

ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റിന്റെ മൂന്ന് തത്വങ്ങൾ

①എൽ/സി ഇടപാടുകൾക്കുള്ള സ്വതന്ത്ര അമൂർത്ത തത്വങ്ങൾ
②ക്രെഡിറ്റ് ലെറ്റർ കർശനമായി തത്വത്തിന് അനുസൃതമാണ്
③L/C തട്ടിപ്പിനുള്ള ഒഴിവാക്കലുകളുടെ തത്വങ്ങൾ

ഫീച്ചറുകൾ:

ക്രെഡിറ്റ് ലെറ്ററിന് മൂന്ന് സവിശേഷതകളുണ്ട്:
ആദ്യം, ക്രെഡിറ്റ് കത്ത് ഒരു സ്വയം പര്യാപ്തമായ ഉപകരണമാണ്, ക്രെഡിറ്റ് കത്ത് വിൽപ്പന കരാറിൽ ഘടിപ്പിച്ചിട്ടില്ല, കൂടാതെ രേഖകൾ പരിശോധിക്കുമ്പോൾ ക്രെഡിറ്റ് കത്ത്, അടിസ്ഥാന വ്യാപാരം എന്നിവ വേർതിരിക്കുന്നതിന്റെ രേഖാമൂലമുള്ള സർട്ടിഫിക്കേഷനെ ബാങ്ക് ഊന്നിപ്പറയുന്നു;
രണ്ടാമത്തേത്, ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ് ഒരു ശുദ്ധമായ ഡോക്യുമെന്ററി ഇടപാടാണ്, കൂടാതെ ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ് എന്നത് ചരക്കുകൾക്ക് വിധേയമല്ലാത്ത രേഖകൾക്കെതിരായ പണമടയ്ക്കലാണ്.രേഖകൾ സ്ഥിരതയുള്ളിടത്തോളം, ഇഷ്യൂ ചെയ്യുന്ന ബാങ്ക് നിരുപാധികം പണം നൽകും;
മൂന്നാമത്തേത്, പേയ്‌മെന്റിനായുള്ള പ്രാഥമിക ബാധ്യതകൾക്ക് ഇഷ്യു ചെയ്യുന്ന ബാങ്ക് ഉത്തരവാദിയാണ് എന്നതാണ്.ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ് എന്നത് ഒരു തരത്തിലുള്ള ബാങ്ക് ക്രെഡിറ്റാണ്, അത് ബാങ്കിന്റെ ഗ്യാരണ്ടി രേഖയാണ്.ഇഷ്യൂ ചെയ്യുന്ന ബാങ്കിന് പേയ്‌മെന്റിന്റെ പ്രാഥമിക ബാധ്യതയുണ്ട്.

തരം:

1. ക്രെഡിറ്റ് ലെറ്ററിന് കീഴിലുള്ള ഡ്രാഫ്റ്റ് ഷിപ്പിംഗ് രേഖകളോടൊപ്പം ഉണ്ടോ എന്നതനുസരിച്ച്, അത് ഡോക്യുമെന്ററി ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ്, ബെയർ ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ് എന്നിങ്ങനെ തിരിച്ചിരിക്കുന്നു.
2. ഇഷ്യൂ ചെയ്യുന്ന ബാങ്കിന്റെ ഉത്തരവാദിത്തത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കി, അതിനെ ഇങ്ങനെ വിഭജിക്കാം: പിൻവലിക്കാനാകാത്ത ക്രെഡിറ്റ് ലെറ്റർ, അസാധുവാക്കാവുന്ന ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ്
3. പേയ്‌മെന്റ് ഗ്യാരന്റി നൽകാൻ മറ്റൊരു ബാങ്ക് ഉണ്ടോ എന്നതിനെ അടിസ്ഥാനമാക്കി, അതിനെ ഇങ്ങനെ വിഭജിക്കാം: സ്ഥിരീകരിച്ച ക്രെഡിറ്റ് ലെറ്റർ, ക്രെഡിറ്റ് ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ്
4. വ്യത്യസ്‌ത പേയ്‌മെന്റ് സമയമനുസരിച്ച്, ഇതിനെ വിഭജിക്കാം: ക്രെഡിറ്റ് ലെറ്റർ, യൂസൻസ് ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ്, തെറ്റായ യൂസൻസ് ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ്
5. ക്രെഡിറ്റ് ലെറ്റിലേക്കുള്ള ഗുണഭോക്താവിന്റെ അവകാശങ്ങൾ കൈമാറ്റം ചെയ്യാൻ കഴിയുമോ എന്നതനുസരിച്ച്, അതിനെ ഇങ്ങനെ വിഭജിക്കാം: ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യാവുന്ന ക്രെഡിറ്റ് ലെറ്റർ, നോൺ-ട്രാൻസ്ഫബിൾ ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ്
6. റെഡ് ക്ലോസ് ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ്
7. തെളിവുകളുടെ പ്രവർത്തനമനുസരിച്ച്, അതിനെ വിഭജിക്കാം: ഫോളിയോ ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ്, റിവോൾവിംഗ് ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ്, ബാക്ക്-ടു-ബാക്ക് ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ്, അഡ്വാൻസ് ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ്/പാക്കേജ് ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ്, സ്റ്റാൻഡ്ബൈ ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ്
8. റിവോൾവിംഗ് ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ് അനുസരിച്ച്, അതിനെ ഇങ്ങനെ വിഭജിക്കാം: ഓട്ടോമാറ്റിക് റിവോൾവിംഗ്, നോൺ-ഓട്ടോമാറ്റിക് റിവോൾവിംഗ്, സെമി-ഓട്ടോമാറ്റിക് റിവോൾവിംഗ്